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Un mediatore di prestito aiuta a ottenere un prestito in una banca a persone fisiche e giuridiche. Per questo, riceve una ricompensa sotto forma di percentuale della transazione. Per avviare legalmente un'attività di questo tipo in Russia, è necessario registrare un'azienda o un singolo imprenditore, studiare il quadro giuridico, la situazione sul mercato finanziario, decidere su una nicchia e attirare i clienti. È inoltre possibile utilizzare l'esperienza di aziende esistenti e aprire un'attività in franchising.

Un broker di prestito è un partecipante al mercato finanziario - un intermediario tra una banca e un mutuatario. In parole semplici - un broker di credito aiuta a ottenere prestiti a persone fisiche e giuridiche.

Ma non confondere questo con "mediatori nero" come un mediatore per negoziare con gli amici, lavora in una banca, e il prestito è concesso a eludere le norme stabilite, o schemi fraudolenti, quando un carico del cliente per il servizio, e il credito, che in ultima analisi, non ha ricevuto. Questo articolo riguarda l'attività legale.

I principali formati di intermediazione creditizia:

  • mediazione nel processo di ottenimento di un prestito al consumo per gli individui;
  • mediazione nell'ottenimento di crediti e finanziamenti per le imprese da parte delle persone giuridiche e dei singoli imprenditori;
  • intermediazione nel settore dei mutui (broker di mutui).

Perché e chi ha bisogno di questo servizio?

Per chiarire, un esempio di un prestito al consumo.

Baseline: Vasily ha urgente bisogno di prendere un prestito al consumo per un importo di 300 mila rubli.

Variante di eventi №1. Ci sono 12 diverse banche in città. Inizia a chiamare le banche ea scrivere i tassi di interesse e le condizioni per scegliere l'opzione migliore.

Vasily scopre che il tasso di interesse dipende da molti parametri: storia del credito, luogo di lavoro, periodo di prestito, assicurazione, ecc. Gli viene offerto di visitare la banca e richiedere un prestito. Vasily va negli uffici delle banche per presentare le domande e selezionare l'offerta più vantaggiosa. Ci passa tutto il giorno.

Di conseguenza, egli presenta le domande a tre banche: una è negata, l'altra è richiesta per documenti aggiuntivi, e la terza è approvata dalla somma di 200 mila rubli. Ma questa somma non gli va bene. Tempo e nervi sono spesi, i soldi non vengono presi.

Opzione numero 2: Vasily si rivolge al broker di credito. Qui valutano la sua solvibilità, controllano la storia del credito, consigliano, li aiutano a scegliere una banca e un programma di prestito redditizio. In caso di errori nella cronologia creditizia (ad esempio, il saldo del prestito corrente o ritardi inesistenti sono erroneamente riflessi), il broker di credito fornisce un servizio per correggerli.

Aiutano a raccogliere e compilare documenti, a condurre trattative con i dipendenti della banca. Basil non può venire in banca, firmare un contratto e ritirare l'importo richiesto.

Bottom line: Vasily ottiene la quantità necessaria per le condizioni ottimali, fa risparmiare tempo e nervosismo. Per questo, paga una certa percentuale al broker di credito - di norma, dal 2% al 10% dell'importo del prestito ricevuto.

Il cliente paga il broker di prestito per:

  • supporto legale di un'operazione di prestito;
  • controllo di solvibilità;
  • assistenza nella preparazione di documenti, consulenza sui servizi bancari;
  • fornire un'analisi comparativa delle condizioni di prestito in varie banche;
  • aiuta a scegliere l'opzione migliore e con il design;
  • risparmiare tempo e denaro.

È importante! I clienti andranno al broker di credito se il beneficio sul prestito ricevuto supera l'importo della remunerazione per i servizi di un intermediario.

L'attività di servizi di intermediazione finanziaria è rilevante?

Secondo l'agenzia di rating Fitch, circa 40 milioni di persone in Russia (che è il 26% di tutti i residenti del paese, o ogni quarto) hanno prestiti nelle banche. Allo stesso tempo, il numero di banche in Russia è diminuito rapidamente negli ultimi anni. Ad esempio, nel 2010 c'erano 1058 banche operanti nella Federazione Russa e dall'inizio del 2017 623.

Nonostante questa situazione nel settore bancario, e in una certa misura anche grazie ad essa, i servizi di intermediari di credito stanno diventando sempre più popolari. Ciò è dovuto al fatto che sul mercato esistono molte organizzazioni di microfinanza che offrono "denaro facile" a un tasso di interesse frenetico. Per prendere un prestito in tali società, è sufficiente presentare solo un passaporto. Il denaro sarà dato ad un tasso dell'1% al giorno e oltre (che è del 365% all'anno).

Tuttavia, l'alfabetizzazione finanziaria della popolazione e il desiderio di salvare il proprio denaro crescere. Le persone sono alla ricerca di opzioni per risparmiare tempo e denaro. Per un mese (a partire da settembre 2017) un motore di ricerca Yandex cattura più di 69 mila richieste di frase "aiuti ad ottenere un prestito", e più di 34 mila -.. La frase "mediatore di ipoteca".

Per quanto riguarda le piccole imprese, per ottenere un prestito bancario a un tasso ragionevole del credito deve raccogliere un considerevole pacchetto di documenti: normative, certificati di registrazione e modifica, gestione dei dati e dei rapporti ufficiali, i documenti per il settore immobiliare e dei veicoli, e altri. Bene, se la società ha un contabile competente che affronti rapidamente il compito. Se non lo è, allora la raccolta di documenti in un "purgatorio." Fare appello a un broker di credito semplifica enormemente il processo e fa risparmiare tempo.

Come aprire un'azienda per legge

Non esiste una legge separata speciale che disciplina il lavoro degli intermediari di credito in Russia. Tuttavia, v'è un utilissimo documento - standard professionali "sulla mediazione creditizia specializzata» № 449, è stato approvato con decreto del Ministero del Lavoro della Federazione Russa dal 2015/03/19 № 175N anno.

Descrive in dettaglio ciò che il broker di credito dovrebbe conoscere ed essere in grado di fare, condizioni e requisiti, un elenco di servizi e azioni di lavoro.

Inoltre, gli imprenditori che desiderano aprire tale attività devono rispettare e non violare le regole stabilite dalle leggi pertinenti e correlate. Questi includono:

  • Costituzione della Federazione Russa;
  • Codice civile;
  • Legge federale "Sulle storie di credito";
  • Legge "Su banche e banche";
  • Legge federale "sui dati personali";
  • Codice fiscale;
  • Legge "sulla pubblicità";
  • e un certo numero di altri regolamenti, inclusi quelli locali.

Sottigliezze della legge: l'attività di fornitura di servizi al broker di credito non è soggetta a licenza. È possibile lavorare in quest'area sia nello stato di un IP che in un LLC. Gli esperti consigliano di scegliere il sistema fiscale semplificato del 6% come sistema fiscale ottimale.

Schema di lavoro e piano dettagliato per l'avvio di un'impresa

Prima di aprire un'azienda per fornire servizi di un broker di credito, è necessario esaminare la situazione sul mercato dei servizi finanziari nella regione in cui si intende aprire un'attività.

  1. Visita i rami delle banche, fai conoscenza con le loro proposte di prestiti, i requisiti per i mutuatari, i possibili importi di prestiti. Negoziare per l'intermediazione finanziaria. Alcune banche lavorano ufficialmente con intermediari di credito concludendo accordi di agenzia con loro. In tali casi, oltre alla remunerazione per i loro servizi da parte dei clienti, l'intermediario riceve anche una commissione dalla banca. Tuttavia, questo non è l'obiettivo del mediatore di prestito. Lo scopo del broker di prestito è quello di selezionare un prodotto bancario con condizioni ottimali: termine, tasso, importo, in modo che il cliente non paghi più del dovuto e risparmia il suo tempo.
  2. Visitate le società degli intermediari del credito esistenti e osservate come l'attività è organizzata "dall'interno". Decidere su una nicchia (mutui, prestiti al consumo o prestiti alle imprese). Questo è necessario per comprendere il ritratto del cliente target e la gamma di servizi forniti.
  3. Esaminare il quadro giuridico, le caratteristiche e le condizioni di lavoro con i servizi di controllo della cronologia dei crediti, come ad esempio NBCH (National Bureau of Credit Histories), Equifax. La presenza di debiti sotto il mandato di esecuzione è verificata sul sito web di FSSP (Federal Bailiff Service).
  4. Per registrare un'azienda o un'imprenditorialità individuale, creare un nome, condurre una campagna pubblicitaria, inserire annunci per i clienti.
  5. Affittare un ufficio, equipaggiarlo con attrezzature e mobili per ufficio, connettere Internet e telefono, assumere impiegati.

Per quanto riguarda il quinto passaggio, è possibile iniziare senza un ufficio, è sufficiente avere un telefono cellulare a portata di mano e la possibilità di accedere a Internet. Puoi anche iniziare a lavorare in remoto: creare un sito Internet o una pagina di destinazione attraverso cui offrire i tuoi servizi.

I canali per attirare i clienti sono standard: pubblicità contestuale, social network, annunci su siti online a pagamento e gratuiti (Avito, La mia pubblicità, Da mano a mano) e altri.

Gli esperti raccomandano anche di informare tutti i tuoi amici e conoscenti sul business coinvolto nell'ottenere prestiti. Dopotutto, più persone conosceranno la possibilità di ottenere un prestito più veloce ed economico contattando un broker di credito, maggiore sarà il flusso di clienti. Certo, dobbiamo anche raccomandarci: rendere servizi di alta qualità.

Panoramica delle franchigie di broker di credito

Per semplificare il processo di creazione e avvio di una società per fornire servizi di un mediatore di prestito può essere, se si apre un franchising di tale business. Passiamo alla revisione di due franchising rappresentati sul mercato del franchising in Russia.

Franchising: consulente bancario

Logo della società di consulenza bancaria

La società si posiziona come un centro per attrarre finanziamenti per le persone e le imprese. Ai partner vengono offerti tre piani tariffari tra cui scegliere: "Start", "Standard" ed "Exclusive". È possibile scoprire il costo di un franchising sul sito Web della società: http://franch.banksovetnik.ru.

"Consulente bancario" offre non solo assistenza nell'apertura di una società di broker di prestiti, ma un modello di business già pronto, che include:

  • sviluppo del sito;
  • progetto di progettazione d'ufficio;
  • Sistema CRM con modulo di controllo della storia creditizia;
  • formazione online;
  • elaborare un piano aziendale;
  • modelli di tutti i tipi di contratti;
  • più una serie di opzioni aggiuntive (a seconda del pacchetto).

Guarda il video del franchising di Banking Advisor

Franchising "Partner finanziari"

Logo dell'azienda "Partner finanziari"

La società "Partner finanziari" funge da intermediario nella fornitura di servizi nella preparazione di prestiti al consumo, mutui, prestiti commerciali, prestiti auto, leasing. Link al sito: franchise.fin-partners.ru.

I pacchetti di franchising sono descritti nella tabella 1.

Come diventare un broker di credito bancario?

I broker di credito vengono spesso contattati nei casi in cui è impossibile prendere un prestito. I metodi del loro lavoro sono diversi. Alcuni cercano l'emissione di credito, usando metodi pari, altri non cercano di rispettare la lettera della legge.

contenuto

Da dove cominciare? ↑

Quando inizi a lavorare come broker di credito, dovresti prima di tutto decidere sulla tua strategia aziendale.

Il mediatore di prestito ha l'opportunità di diventare completamente indipendente e prendere autonomamente decisioni in merito alla possibilità di ottenere prestiti in una determinata banca.

Può diventare un analista fornendo ai clienti informazioni complete sui prestiti bancari. Può anche rappresentare ufficialmente una o più banche contemporaneamente, il che richiede la conclusione di un accordo di cooperazione.

Pertanto, si ottengono diversi vantaggi contemporaneamente, tra cui una base clienti espansa e il rafforzamento della sua reputazione.

In questo modo è possibile aumentare la redditività dell'intera azienda nel suo complesso e semplificare la procedura per la raccolta di tutti i documenti richiesti.

All'inizio dell'attività, l'intermediario del credito deve rendersi conto chiaramente che tale attività è destinata alle persone attive. Non è sufficiente solo capire bene la tua professione, devi anche essere in grado di trovare clienti nella tua azienda.

Prima di formare la tua azienda, devi determinare chi sarà il suo pubblico di destinazione. Non dovresti fornire immediatamente molti servizi, anche se questo alla fine potrebbe arrivare a questo.

Per prima cosa è necessario fornire un servizio, ad esempio, per fornire prestiti per le necessità quotidiane. Nel ruolo dei potenziali clienti saranno gli acquirenti di automobili, i rappresentanti delle piccole e medie imprese.

La strategia di marketing della società di brokeraggio sarà notevolmente semplificata. Sarà chiaro esattamente dove pubblicizzare i loro servizi, e cosa dovrebbe essere riferito su di loro.

Come registrare un'azienda? ↑

Il modo migliore per iniziare un'attività commerciale per un broker di credito è quello di registrare una società a responsabilità limitata. Inoltre, è possibile registrare l'imprenditorialità individuale.

Tuttavia, ci sono situazioni in cui non c'è abbastanza tempo o denaro per realizzare queste semplici azioni. In questo caso, all'inizio puoi iniziare a lavorare con i clienti nel ruolo di un privato.

La registrazione può essere posticipata. Tuttavia, la preparazione dei documenti in futuro è necessaria, dal momento che la registrazione ufficiale è una garanzia di evitare molti problemi.

Inizialmente, si consiglia di lavorare come imprenditore privato utilizzando un regime fiscale semplificato.

Prima di avviare un'impresa e registrare un'attività, non sono richiesti certificati di autorizzazione per la sua manutenzione.

Inoltre, non sono richiesti permessi per lo svolgimento di attività di intermediazione nel settore della concessione di prestiti.

E se hai bisogno di sapere dove ottenere un prestito per comprare una casa, allora hai bisogno di leggere un articolo dedicato a questo problema.

Chi sono e cosa stanno facendo? ↑

Non tutti sanno chi sono gli intermediari del credito e che tipo di servizi offrono.

La Russia non ha ancora formato una domanda stabile per la fornitura di servizi di consulenza, mentre per i paesi occidentali questa attività è stata a lungo in ordine di importanza.

Negli ultimi anni ci sono stati importanti cambiamenti nel mercato per la fornitura di servizi di credito.

Sono emerse nuove forme di servizi, come i microcrediti senza garanzie. Per il loro design prevede una procedura semplificata. Il numero di prestiti emessi è aumentato.

I broker di credito si impegnano ad aiutare ad organizzare un prestito senza problemi. Si approfondiscono nei termini del contratto, sono presenti alla conclusione delle transazioni e sono in contatto diretto con i dipendenti della banca.

Il vantaggio per il cliente in questo caso è che è più difficile per la banca dettare i suoi termini se i suoi interessi sono rappresentati da un finanziere competente.

Bank Broker ↑

Un broker di una banca di credito può rappresentare gli interessi di una o più banche contemporaneamente. Per lavorare in tale formato, richiede la conclusione di un accordo formale con le istituzioni bancarie.

Le conoscenze e le capacità del broker di prestito aiutano i clienti delle banche a selezionare ed eseguire un contratto di prestito adeguato il prima possibile.

Lo specialista aiuterà il cliente nella scelta di un prodotto di credito, oltre a mostrare tutte le insidie ​​e accompagnerà fino all'emissione di fondi di prestito.

Allo stesso tempo, i benefici del cliente stesso supereranno l'ammontare delle commissioni che andranno a pagare per i servizi di brokeraggio.

Su Internet ↑

Gli intermediari di credito che forniscono i loro servizi su Internet aiutano i clienti a impostare correttamente una strategia di relazioni con le strutture bancarie per ottenere prestiti.

Con il loro aiuto, è possibile organizzare un prestito per qualsiasi scopo rapidamente e senza indugio. Aiuteranno a determinare la scelta di una banca adeguata e i termini dell'accordo.

Con l'aiuto degli intermediari di credito, il cliente di una banca sarà in grado di costruire correttamente una strategia di comunicazione e, se necessario, difendere i propri interessi economici e legali.

Come iniziare da zero? ↑

Per diventare un mediatore di credito da zero e allo stesso tempo fare buoni soldi, devono essere soddisfatte determinate condizioni:

  1. Determina correttamente la posizione del tuo ufficio. Questo posto dovrebbe essere situato in aree di grandi concentrazioni di persone.

Può essere un centro commerciale o centri commerciali affollati. Nella scelta di un posto si trova la metà del successo.

  • Per cominciare, non è necessario affittare un grande ufficio. Può essere piccolo, ma con un ambiente confortevole che ispira fiducia al cliente.
  • Il personale deve essere selezionato correttamente.

    Ciò è necessario perché i dipendenti comunicano con i clienti e rappresentano gli interessi del broker di prestito.

  • Se stiamo parlando di diventare un broker di credito di una banca, all'inizio è richiesto di concludere accordi con le banche sulla fornitura di tali servizi.

    Ciò fornirà l'opportunità di ottenere l'accesso a tutti i prodotti della banca e le informazioni su di loro.

    Anche se questi prodotti sono ancora in fase di sviluppo. Un numero maggiore di partner è una garanzia di un buon risultato finale.

  • Quali problemi affronterai? ↑

    Il primo problema di un broker di prestiti alle prime armi sarà il reclutamento. Tutti i dipendenti selezionati devono essere competenti nei loro affari, avere un aspetto piacevole.

    Oltre ai gestori, un broker di credito iniziale avrà bisogno di un amministratore di sistema e un contabile.

    È vero, non è necessario impiegarli ufficialmente in una nuova organizzazione, è sufficiente utilizzare uno schema di outsourcing.

    Il prossimo grosso problema sarà la competizione. Naturalmente, all'inizio dell'attività non si può prevedere un grande afflusso di clienti.

    Per condurre una politica di marketing competente è necessario:

    • per pubblicizzare un'agenzia di intermediazione. Questo è un passo necessario all'inizio della società;
    • garantire ai clienti l'integrità dei loro impegni. Dare voce ai benefici della tua organizzazione è molto importante.

    Il cliente deve essere sicuro che i suoi interessi siano rappresentati da specialisti competenti con elevate qualifiche;

  • considerare di offrire ai clienti sconti sui loro servizi e promozioni. Questo è uno stratagemma di marketing molto efficace.
  • In conclusione, puoi sottolineare che il progetto dovrebbe dare i suoi frutti. Per aumentare i profitti si consiglia di ampliare la gamma di servizi offerti.

    Questo fattore ti consente di accumulare nuovi concorrenti e di confrontarli favorevolmente con loro.

    Piano aziendale dettagliato ↑

    Un piano aziendale graduale per lo sviluppo di un'agenzia di intermediazione creditizia deve includere i seguenti punti:

    1. Chiara definizione della gamma di servizi offerti.

    Può trattarsi di consulenza, assistenza nella scelta di una banca per ricevere un prestito, preparazione di tutti i documenti necessari o esecuzione completa di una transazione.

  • È necessario scegliere il posto giusto per l'ufficio. L'ufficio di rappresentanza dell'agenzia di intermediazione dovrebbe essere situato in un'area urbana occupata.
  • Deve essere uno staff selezionato correttamente.

    I manager sono tenuti a comprendere le caratteristiche dell'elaborazione del prestito, per determinare chiaramente come ciascun mutuatario è solvibile.

    Ogni dipendente deve avere un posto di lavoro preparato.

  • Si consiglia di utilizzare la pubblicità esterna per promuovere i propri servizi. Dovrebbe essere posizionato intorno al tuo ufficio. Pubblicità efficace su Internet.

    È inoltre necessario promuovere i propri servizi in forum specializzati e pubblicizzare servizi su siti pertinenti.

  • Il risultato di tutte le operazioni eseguite è il livello di recupero del progetto. Nella prima fase, non è necessario contare su più di 15-20 clienti entro un mese.

    Se la campagna pubblicitaria viene eseguita correttamente, viene garantito un aumento del numero di clienti dal 20% in un mese.

    Con questo ordine di cose, i costi si ripagano in quattro mesi.

  • Con quali direzioni lavorare? ↑

    Gli intermediari di credito lavorano con tutte le aree rappresentate nel mercato del credito.

    Tali servizi sono più comuni nelle aree della finanza al consumo, così come i mutui.

    Inoltre, un numero sufficientemente elevato di transazioni si riferisce al settore dei prestiti per automobili.

    Caratteristiche dell'attività ↑

    La caratteristica principale dell'attività di un broker di credito è il fatto che i servizi di mediazione che fornisce devono essere chiaramente regolati dalla legge in vigore.

    Tuttavia, nelle condizioni dell'economia russa, queste norme, create dalla legge, sono orientate verso modelli occidentali. Lo stato attuale dell'economia in Russia non può riflettere adeguatamente tali norme.

    Il risultato è un disaccordo sulla legislazione che regola le attività professionali degli intermediari del credito.

    Puoi scoprire come ottenere un microcredito con una storia creditizia negativa senza rifiuto qui.

    Pro e contro ↑

    L'appello al broker di credito ha i suoi vantaggi e svantaggi.

    Tra i vantaggi ci sono:

    1. Le domande per un prestito o un mutuo possono essere presentate contemporaneamente a più banche contemporaneamente.

    Se più domande ricevono una decisione positiva, sarà possibile fare una scelta tra loro.

  • C'è l'opportunità di ricevere una consulenza professionale su tutte le questioni.
  • Non è necessario visitare in modo indipendente tutte le banche per prendere una decisione preliminare.
  • Gli svantaggi sono i seguenti:

    1. Non tutti gli intermediari del credito rispettano fedelmente i loro obblighi.
    2. La percentuale che i broker addebitano per i servizi resi è spesso abbastanza grande.

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    Business redditizio: come diventare un broker di credito. Business plan di broker ipotecari

    Prestiti non molto tempo fa, ma entrati molto saldamente nelle nostre vite. Nonostante il fatto che alcuni cittadini li considerino un male che attira la trappola del debito e li costringe a pagare ingenti somme per i beni desiderati, sono molto popolari perché aiutano le persone a non mettere i propri sogni in una scatola lontana.

    Ora, e non più tardi, in un futuro nebbioso - questo motto rende attraente questo servizio bancario e crea una grande richiesta per questo. Allo stesso tempo, ci sono alcune banche che offrono vari tipi di prestiti con una varietà di tassi, termini e altre condizioni. Puoi anche dire molto. Ed è difficile capire una tale diversità per una persona comune che non capisce tutte queste sfumature.

    Chi aiuterà a ottenere un prestito?

    È qui che uno specialista viene in soccorso, che comprende tutte le complessità del credito bancario ed è in grado di consigliare con competenza, e persino di raccogliere tutti i documenti per ottenere un prestito dall'organizzazione scelta. E, inoltre, fornire suggerimenti utili su cosa fare in modo che l'ambito mutuo non venga rifiutato.

    È molto popolare nel moderno mercato bancario e, con il giusto approccio, può guadagnare bene. Se vuoi diventare una persona del genere, allora leggi come diventare un mediatore di credito tu stesso. In questo articolo troverai le risposte a tutte le domande importanti.

    Piano aziendale: fasi di apertura di una società di brokeraggio

    Che cosa fa esattamente un broker di credito? Fornisce i consigli necessari o aiuta in modo più approfondito, aumentando significativamente le possibilità di ricevere denaro dalla banca? La scelta è solo per lui. Oggi, entrambi stanno lavorando sul mercato. Ma è il pieno sostegno del cliente che dà il diritto assoluto di indossare l'orgoglioso titolo di "credit broker".

    Il business plan per l'apertura della propria azienda dovrebbe consistere dei seguenti punti, che dovrebbero essere attentamente pensati e implementati:

    • selezione della gamma di servizi forniti;
    • ricerca di locali per l'organizzazione dell'ufficio;
    • assumere dipendenti - gestori di broker;
    • attrarre clienti - pubblicità.

    Chi essere - un consulente o rappresentante?

    Puoi diventare un intermediario bancario, portandogli dei mutuatari "pronti" con una serie di documenti assemblati che conoscono tutte le condizioni e i requisiti, o semplicemente essere un consulente. In quest'ultimo caso, il tuo compito è di dire al cliente le varie offerte di prestito che esistono oggi, le condizioni delle varie banche, quali documenti devi fornire, come aumentare le tue possibilità di ottenere un prestito. L'uomo fa il resto da solo, tu sei solo un consigliere.

    La tassa nel primo caso è più alta, ma più responsabilità. Inoltre, al fine di guidare il cliente completamente - dal momento del suo indirizzamento a voi e prima del ricevimento dei fondi presi in prestito sul suo conto, è necessario avere contatti con le organizzazioni di credito e diventare loro partner. Ciò ti consentirà di rappresentare gli interessi della persona che ti ha applicato in banca. Maggiore è il numero di organizzazioni con cui collaborerai, maggiore sarà il numero di clienti e maggiori saranno le cifre di profitto.

    Nel caso di una partnership, la banca ti fornirà informazioni complete sui suoi prodotti di credito, condizioni e requisiti, fornirà la documentazione necessaria (moduli di domanda, questionari, ecc.). Inoltre, alcune organizzazioni forniscono ai propri broker un software che consente di condividere rapidamente le informazioni con i propri dipendenti tramite Internet.

    Con quali direzioni lavorare?

    Un altro problema che deve essere affrontato è: quali aree di prestito dovrebbero essere affrontate. Di regola, i broker di credito non sono limitati a uno o due tipi di questo servizio. Di solito sono specializzati nell'intera gamma di indicazioni esistenti nelle banche. Questi sono prestiti al consumo, prestiti auto e mutui.

    Nel caso di un mutuo ipotecario, le agenzie immobiliari sono abbastanza seri da competere con i broker, ma alcuni clienti si rivolgono ancora al primo. Lavorare con un mutuo è importante non solo per comprendere i prodotti bancari, ma anche per avere informazioni sullo stato del mercato immobiliare. Hai bisogno di sapere come vengono fatte le offerte e quali sono le sfumature quando si ottiene un prestito per un appartamento. Pertanto, un broker di mutui deve essere uno specialista di ampio spettro.

    Se parliamo di tendenze, la maggior parte dei clienti del broker si rivolgono a prestiti personali e al consumo, il secondo posto è la domanda di prestiti auto. Queste aree sono leader indiscussi. Ma ce ne sono altri, inclusi i mutui. Non limitato a una particolare specializzazione, espandi la cerchia dei tuoi potenziali clienti e aumenta le possibilità di guadagno.

    Registrazione dell'attività del broker di credito

    Per quanto riguarda la scelta della forma organizzativa e legale, la legislazione attuale non definisce lo status giuridico di un intermediario di credito / mutuo. Può funzionare registrandosi come IP, LLC, CJSC, ecc. A differenza di un broker doganale o di borsa, non è soggetto ad alcuna restrizione in materia.

    Molte banche sono felici di collaborare con tali aziende, indipendentemente dal loro status. La cosa principale qui - l'efficacia e i risultati del suo lavoro. Se la società è grande e prevede di espandere ulteriormente le sue attività, l'opzione migliore sarebbe quella di registrare la società come LLC.

    Spazio ufficio: scegli il giusto

    Per quanto riguarda l'ufficio stesso, in questo caso la sua posizione geografica gioca un ruolo decisivo. La scelta migliore si basa su due opzioni:

    • non lontano da potenziali clienti: vicino a negozi privati, officine e altre aziende che sono imprenditori individuali o LLC;
    • nel centro commerciale della città, che è ben noto a tutti, e arrivarci non è difficile (inoltre, ci sono un numero significativo di banche nel quartiere degli affari).

    Scegliere il posto giusto determina fino al 40% del tuo successo e ti offre un flusso costante di clienti.

    Per quanto riguarda i locali stessi, la sua area può essere piccola - da 15-20 metri quadrati. Tutto ciò che serve è posizionare diversi luoghi di lavoro (2-4) dotati di computer. I tuoi manager saranno seduti qui e consigliando i clienti. Inoltre, puoi mettere un divano in attesa in coda, quando ci sono più visitatori allo stesso tempo. È importante che l'ufficio sia gradevole alla vista: pulito, luminoso, confortevole. Ciò creerà la giusta impressione e aumenterà la fedeltà dei clienti alla tua azienda.

    Assumiamo personale: quali specialisti assumere

    Come diventare un broker di credito con un'eccellente reputazione? Assumi i professionisti giusti che conoscono il loro business, esperti nella complessità della professione e sanno come comunicare con i clienti. I dipendenti sono fondamentali per la tua attività.

    Il mediatore di prestito è impegnato nel consigliare le persone, aiutandole a trovare il prodotto giusto e, se necessario, accompagnandole nelle fasi successive. Ecco perché gli specialisti competenti sono la carta vincente più importante di un'azienda del genere.

    I gestori di broker possono essere ex impiegati di banca che hanno una conoscenza eccellente di tutte le sfumature del prestito e saranno in grado di consigliare i vostri clienti ad alto livello. Un'altra opzione riguarda come aprire un broker di credito in uno specialista che inizia la sua carriera. I candidati ideali saranno laureati in facoltà economiche che hanno studiato banca nelle università. Possono essere addestrati in tutte le sottigliezze del lavoro e resi responsabili, entusiasti nei loro specialisti di lavoro.

    A proposito di paga

    Il salario dei dipendenti della società di brokeraggio, di regola, non è fisso. Consiste interamente di una percentuale della transazione, o di due parti: un piccolo stipendio (fino a 10 mila) e una percentuale (0,5-1%) dell'importo del prestito emesso.

    Ciò consente, in primo luogo, di ridurre il costo del lavoro e, in secondo luogo, di incoraggiare i dipendenti a lavorare meglio sul risultato. I buoni specialisti sono in grado di guadagnare abbastanza con successo solo dell'1%, dato che ogni transazione di credito è di circa 200-300 mila rubli.

    Dove trovare i clienti?

    Prima di diventare un broker di credito con una buona reputazione e una coda di clienti, devi prima attirarli. Come trovare persone che vogliono utilizzare i servizi della tua azienda? Se il tuo ufficio si trova vicino al lavoro di un potenziale pubblico (punti vendita, ecc.), La pubblicità esterna potrebbe essere una delle opzioni.

    Ma non è necessario fare il segno "Credit broker" - la maggior parte degli imprenditori potrebbe anche non capire chi sei e cosa fai. Cerca di riflettere le informazioni che possono portare le persone a te: indica che le assisteranno nell'ottenere un prestito bancario, consigliare, aiutare a raccogliere documenti, ecc.

    Un'altra opzione è la pubblicità su Internet su siti e forum specializzati. È anche un modo abbastanza efficace per dire alle persone interessate di te stesso. Inoltre, non essere pigro per ottenere il tuo sito web. Questa può essere una risorsa a pieno titolo che contiene informazioni sulla tua azienda, i servizi forniti, il costo, ecc. O un sito di biglietti da visita con la presentazione principale e i dettagli di contatto.

    Naturalmente, quando i primi clienti vanno, prova a servirli così bene da consigliarti ai loro amici e conoscenti. Passaparola in questo business - uno dei modi migliori per fare pubblicità.

    Prima di diventare un broker di credito, riconoscibile e rispettato tra i clienti, dovrà lavorare sodo. All'inizio, solo 10-15 persone possono applicare al mese, ma gradualmente il loro numero aumenterà di 5-7 volte, o anche di più.

    Riassumendo

    In questo articolo, hai imparato a sapere chi è il broker e cosa fa. Un piano aziendale basato sulle informazioni ricevute ti aiuterà a organizzare saggiamente la tua attività, a trovare i clienti e a guadagnare la loro fiducia, che presto cominceranno a portare buoni profitti. Secondo varie previsioni, questa azienda può ripagare in 3-6 mesi di lavoro.

    Broker di prestiti commerciali

    Broker di credito o di mutui ipotecari - un'organizzazione o persona privata che offre assistenza per ottenere un prestito

    15 agosto 2017

    Un mediatore di mutui o prestiti è un'organizzazione o una persona privata che offre assistenza per ottenere un prestito. Con lo sviluppo del sistema bancario, tali servizi stanno diventando sempre più popolari. È spesso possibile valutare l'attività del broker di credito solo dopo la selezione non riuscita di un prestito in passato. Hai una tale esperienza e vuoi aprire un business di broker di prestiti? Registrati con EBC.

    Quando un cliente cerca di trovare un programma bancario per se stesso, deve elaborare una serie di informazioni, fare un sacco di lavoro analitico. Quando una banca viene scelta, spesso non è soddisfatta del cliente, l'applicazione non è approvata e devi ricominciare tutto da capo. Un business ben organizzato di un broker di prestito consente di rendere la procedura per ottenere un prestito rapido ed efficiente.

    È richiesto uno specialista esperto:

    • discutere con il cliente la verosimiglianza e le cause dell'insuccesso;
    • analizzare attentamente i suoi documenti;
    • spiegare dettagliatamente i termini del contratto da firmare.

    I mediatori di prestiti alle imprese sono associati alla promozione dell'applicazione del cliente e al controllo di ogni fase del suo passaggio. È in grado di influenzare la durata del periodo di revisione, la sua esperienza e conoscenza assicurano la riduzione dei rischi associati al suo rifiuto da parte della banca.

    Allo stesso tempo, i mutuatari che sono rappresentati da un intermediario ricevono sostanziali sconti a un tasso di interesse. Le istituzioni di prestito si fidano di più di questi clienti, poiché hanno già superato i controlli preliminari. Controlla il tuo cliente nel sistema EBC.

    Business Plan di Credit Broker

    Il business plan del broker di prestito è legato a cosa esattamente farà. Alcuni esperti danno consigli professionali. Altri: aiuta più a fondo. Prendono tutte le misure necessarie per ottenere un prestito. Si ritiene che solo il pieno supporto della transazione dia il diritto di essere chiamato broker.

    Nel business plan del broker di prestito, se sta per aprire la propria azienda, ci sono diversi punti, ognuno dei quali deve essere attentamente considerato e correttamente implementato:

    • selezione del tipo di servizi da fornire;
    • cercare locali per affittare un ufficio;
    • assunzione del personale;
    • cercare clienti con pubblicità.

    Un business plan competente per un broker di prestito è il primo passo verso il successo. Quando si sceglie un posto per un ufficio, è necessario tener conto, prima di tutto, della sua posizione geografica. Questo potrebbe essere il centro degli affari della città, dove arrivano molti clienti e ci sono un gran numero di banche nelle vicinanze. Un'altra opzione - sui potenziali clienti. La scelta della sede dell'ufficio giusta determina fino alla metà della quantità di successo. Il sistema EBC aiuterà all'inizio dell'attività del broker di prestito e nel suo ulteriore sviluppo.

    Attività di broker ipotecari

    I compiti del broker comprendono diversi elementi. È coinvolto nei contatti con la banca, partecipa attivamente alle relazioni del potenziale mutuatario e dell'organizzazione creditizia. Lo specialista accompagna la transazione dal deposito della domanda fino al ricevimento del denaro.

    Il business dei broker ipotecari è associato a compiti difficili. È necessario scegliere il programma più redditizio per il cliente e allo stesso tempo disporre i documenti in modo che l'applicazione non venga respinta. Un ufficiale di prestito è interessato a un pronto servizio clienti. Seleziona rapidamente il programma bancario, il più appropriato in un caso particolare.

    Associato con l'attività di un mediatore di ipoteca:

    • raccolta di documenti che soddisfano i requisiti;
    • presentare il mutuatario nella migliore luce agli occhi dei dipendenti della banca;
    • trattative.

    Nell'attività di un mediatore di ipoteca ci sono servizi che includono l'assistenza nel lavorare con articoli velati del contratto. Lo specialista spiegherà i pagamenti nascosti, concorderà un conveniente piano di rimborso. Se negativo, la società di brokeraggio non ha alcuna remunerazione. E questo è un grande incentivo per fare tutto correttamente. Inizia come broker di mutui con un sistema EBC.

    L'organizzazione aziendale di un broker di credito è spesso associata alla firma di un accordo di cooperazione con una banca. Tale documento garantisce la ricezione del diritto di rappresentare gli interessi dei propri clienti in un istituto finanziario. Un altro vantaggio è l'accesso a informazioni più dettagliate sui prodotti bancari offerti.

    Quando si organizza un'attività di un broker di credito, viene effettuata una scelta: chi pagherà per i suoi servizi, i clienti o una banca. Nel nostro paese, di regola, viene praticata la prima opzione, ma all'estero, le organizzazioni finanziarie spesso pagano di più a colui che ha portato loro il mutuatario.

    Organizzazione aziendale di Credit Broker

    È possibile organizzare il lavoro di un broker di credito tramite Internet. Opportunità eccellenti per questa risorsa fornisce exbico.ru. Ci sono programmi di formazione che saranno interessanti non solo per i neofiti di questo tipo di attività. La base di conoscenze, compilata da professionisti esperti, sarà un eccellente assistente anche per coloro che hanno lavorato a lungo con prestiti. Gli utenti registrati ottengono l'accesso alle richieste dei clienti e possono iniziare immediatamente a guadagnare.

    Un'altra direzione di sviluppo è un aumento della gamma di servizi. Organizzare il lavoro per un tale mediatore di credito significa espandere i propri poteri a una società di intermediazione che offre prodotti assicurativi di vario tipo, acquistando fondi comuni di investimento, prestando servizi e preparando piani aziendali. Specialisti esperti aiutano nella raccolta di pacchetti di documenti, forniscono raccomandazioni sul modo più proficuo di cooperazione con la banca. Una buona opzione è la fornitura di servizi di contabilità sul principio di esternalizzazione, assistenza nell'ottimizzazione della tassazione. Indicazioni di cassa - audit, consulenza, organizzazione delle operazioni di leasing.

    I broker non possono limitarsi all'elaborazione del prestito. Ci sono altre fonti di finanziamento. Ad esempio, potrebbe attrarre investimenti, trovare società di factoring, ricerche di marketing e molti altri servizi.

    Per svolgere attività di successo, gli esperti consigliano di non concentrarsi su una specializzazione ristretta. Coinvolgi, per esempio, solo un mutuo. Nel mercato del credito, i prestiti al consumo e auto sono i più popolari. È qui che la mediazione degli intermediari è più richiesta. Costruire collaborazioni con banche a intermediari è molto redditizio. Le istituzioni finanziarie hanno più fiducia nei clienti che provengono da loro. Insegnare a lavorare con il sistema di banche EBC.

    Chi è più redditizio a lavorare come consulente o rappresentante?

    Una delle opzioni è un broker di banche. Tale specialista guida i mutuatari verso un istituto di credito con un pacchetto di documenti pronti. I clienti sono a conoscenza di tutte le condizioni e i requisiti. La seconda opzione è semplicemente consigliare. Quindi il compito sarà quello di raccontare in dettaglio i pro e i contro dei programmi bancari, le condizioni e i documenti. Allora il cliente fa tutto da solo. La prima opzione è più ricca, ma più dura e lunga.

    Un altro modo per iniziare rapidamente è un broker di crediti in franchising. Un'azienda ben nota fornisce la sua tecnologia, guida i clienti, introduce le banche. Ciò consente di iniziare rapidamente a guadagnare, in quanto ci sono raccomandazioni positive, perché lo specialista lavora da una grande azienda rispettabile. Il meno è in superficie - devi condividere profitti.

    Tuttavia, molti seguono questo percorso. Iniziare da zero come un broker di crediti indipendente è praticamente impossibile. C'è molta concorrenza sul mercato e le banche non si fidano di chi viene solo dalla strada. Il fatto è che il lavoro di un broker è spesso associato a clienti a cui è già stato negato un prestito. Queste persone hanno un problema con la loro storia di credito, la conferma delle entrate ufficiali e forse un precedente penale.

    Il compito del mediatore di prestito è selezionare una banca che non rifiuterà questo cliente. Pertanto, è necessario essere a conoscenza dei programmi di diverse organizzazioni creditizie. E il più piccolo interesse di prestito non può essere l'unico criterio qui.

    Chi lavora come mediatore di credito

    Il personale di broker di prestiti è spesso ex dipendenti di banche. Sanno esattamente come eseguire correttamente un pacchetto di documenti per l'approvazione dell'applicazione. Conoscono anche le regole che guidano il comitato del credito quando prendono una decisione e che non sono espresse da nessuna parte.

    Spesso l'applicazione può essere rifiutata a causa di cose non ovvietà. Possono essere guidati dal sesso del cliente, dall'età, dall'esperienza nell'ultimo lavoro, anche se non ci sono stati reclami nell'ufficio crediti. Vi sono spesso casi in cui si verifica un errore a causa della mancanza di cronologia del credito. Un cliente che ha portato un certificato di reddito decente, ma non ha mai preso un prestito prima, può facilmente essere rifiutato. E la seconda volta che la domanda da parte sua questa banca non sarà presa in considerazione, e non spiegherà mai che cosa il mutuatario non gli conviene.

    Il broker dovrebbe conoscere tutte le insidie ​​per guadagnare buoni soldi. Dopo tutto, riceve il pagamento solo se la domanda viene approvata e il cliente riceve denaro. Devi essere aggiornato con le ultime notizie, comprese le modifiche legislative. Tutto questo e un po 'di più che puoi ottenere nel sistema EBC.

    Come diventare un broker di credito?

    I broker di credito sono persone che fungono da intermediari tra debitori e banche. In alcune situazioni, solo con un prestito puoi far fronte a problemi finanziari, quindi i servizi di tali specialisti sono molto richiesti.

    I broker forniscono consulenza ai clienti e aiutano a predisporre per loro tutta la documentazione principale. Prima di chiedere l'aiuto di un tale specialista, leggi le recensioni degli ex clienti su Internet per valutare il livello della sua formazione. Se decidi di lavorare in modo indipendente in questa direzione, dovresti sapere che prima di diventare un broker di credito, devi prima seguire un addestramento speciale.

    Come avviare un'attività di intermediazione?

    In ogni caso, prima di tutto, è necessario creare un piano aziendale competente per l'intermediario del prestito.

    Dovrebbe consistere dei seguenti elementi:

    • Elenco dei servizi;
    • Sede dell'ufficio;
    • Il personale
    • Livello di concorrenza;
    • Progetto di ammortamento.

    Per comprendere tutto in modo più dettagliato, è necessario familiarizzare con il piano aziendale passo-passo come diventare un broker di crediti e studiare separatamente ciascuno dei suoi punti.

    Registrazione aziendale

    Per avviare un'attività commerciale, è necessario aprire una LLC o registrare un singolo imprenditore. Se non hai abbastanza tempo o denaro per questo prima di diventare un broker, puoi lavorare con i tuoi primi clienti senza registrazione ufficiale, come individuo. Ma per evitare problemi in futuro, i documenti devono essere emessi necessariamente. In un primo momento, puoi lavorare nello stato di un singolo imprenditore con un sistema fiscale semplificato.

    Non sono necessari certificati, licenze o altri permessi per attività di intermediazione.

    servizi

    Gli specialisti possono non solo fornire consulenza ai clienti, ma anche fungere da intermediari tra loro e l'organizzazione del credito. Per fare questo, è necessario firmare un accordo con la banca, in cui è stabilito che il broker ha il diritto di agire per conto del suo cliente. Dopo di ciò, riceve le forme di documenti e le informazioni complete sulle offerte di prestito. Leggi anche su quale banca è più redditizia aprire un deposito.

    Alcune banche offrono un programma speciale attraverso il quale scambiano informazioni sui broker via Internet. Questo semplifica enormemente il lavoro. Più banche partner hai, più visitatori appariranno nella compagnia.

    Sede dell'ufficio

    Per lavoro non hai bisogno di un grande ufficio. Basta affittare una stanza di 10-20 metri quadrati. metri. Dovrebbe fornire posti di lavoro ai manager che forniranno ai clienti informazioni sui prodotti di credito di diverse banche, nonché i loro vantaggi e svantaggi.

    Un broker di credito può condurre la propria attività senza un ufficio. In questo caso, il lavoro avrà bisogno solo di un tavolo, una sedia e un computer con accesso a Internet. Puoi anche consigliare i clienti, andando a casa loro. Questo servizio di solito costa di più, quindi porta un profitto aggiuntivo.

    Il personale

    • I gestori;
    • Amministratore di sistema;
    • Commercialista.

    I manager devono valutare obiettivamente la solvibilità dei clienti e conoscere chiaramente la procedura per l'elaborazione del prestito. Pertanto, è auspicabile assumere dipendenti ex post di banche o laureati con una formazione economica superiore con la loro successiva formazione pratica.

    Quindi gli specialisti pagano uno stipendio fisso di 6-10 rubli e una certa percentuale di ogni transazione. Con ogni prestito, i dipendenti ricevono lo 0,5-1%. Quando le cose migliorano, lo stipendio può essere rimosso, perché la percentuale riceverà uno stipendio abbastanza decente. Ogni dipendente deve avere il proprio posto di lavoro, per il cui accordo dovrà spendere 40 mila rubli. Dovrai inoltre acquistare un canale dedicato su Internet e una linea telefonica.

    Come contabile e specialista IT, puoi assumere dipendenti da una società di outsourcing. L'amministratore di sistema verrà in ufficio una volta al trimestre. Per ogni visita dovrà pagare circa 2 mila rubli. Un ragioniere prende per i suoi servizi una media di circa 20 mila rubli al mese.

    Come puoi vedere, l'idea di business di un broker di credito non richiede grandi investimenti, ma ti consente anche di ottenere un buon profitto.

    Promozione degli affari e lotta contro i concorrenti

    Se la tua azienda ha un sito web aziendale, questo aumenterà significativamente il suo status. Su di esso puoi fornire informazioni su prezzi e servizi. Inoltre, promuovi la tua attività attraverso i forum e stampa annunci pubblicitari.

    recupero

    Il periodo di ammortamento dell'investimento iniziale dipende in gran parte dal livello di efficienza dell'azienda. Tra i 60-70 clienti che visitano l'ufficio di brokeraggio ogni mese, 30-40 persone ricevono prestiti. Alcuni sono setacciati dalle banche e gli stessi specialisti si rifiutano di lavorare con gli altri. All'inizio avrai circa 20 visitatori al mese. Ma col passare del tempo, la base di clienti inizierà a crescere e il reddito aumenterà. Il successo nel lavoro fornisce una campagna pubblicitaria di successo. In circostanze favorevoli, restituirai il capitale iniziale in 3-4 mesi. Ora sai come diventare un broker in Russia, quindi tutto è nelle tue mani.

    Principali difficoltà

    Inoltre, i clienti vogliono che il broker garantisca che possono ottenere un prestito. Più spesso, queste sono persone che non possono confermare ufficialmente il loro reddito, o clienti con una storia creditizia negativa.

    Problemi principali

    Se hai deciso fermamente, voglio diventare un broker, devi prima familiarizzare con tutti i problemi che possono sorgere nel processo di lavoro.

    La maggior parte delle banche si rifiuta di collaborare con esperti sconosciuti. Credono che un mutuatario coscienzioso verrà da loro per un prestito senza chiedere aiuto esterno. Pertanto, è piuttosto difficile capire come diventare un broker di successo senza avere alcun legame con la direzione della banca.

    Mediazione creditizia: piano industriale

    Al giorno d'oggi, il sistema di accreditamento di persone fisiche e giuridiche ha già varcato la soglia del suo sviluppo ed è saldamente radicato non solo nell'ovest, ma anche in Russia.

    Oltre al fatto che una persona nel nostro paese ha cessato di avere una sfiducia nei confronti del credito, c'è persino una certa eccedenza di organizzazioni che forniscono servizi per l'emissione di prestiti. Per ottenere realmente un prestito per l'attuazione di determinati obiettivi (attività in proprio, chiusura di un contratto di mutuo, ecc.), Il consumatore deve sapere quali condizioni forniscono alle banche e alle organizzazioni alla sua portata. Se metti da parte gli insediamenti con un basso numero di residenti, dove ci sono solo 2-3 banche in tutta la città, il numero dei creditori sarà molto più. Per prendere un prestito a condizioni favorevoli, una persona dovrà studiare molte informazioni.

    E ora le aziende o anche singoli imprenditori che forniscono servizi inestimabili nel mercato del credito stanno salendo sul palco. Un tale imprenditore è chiamato broker di credito. Questo è il business di una delle poche aree in cui la domanda supera l'offerta. Dato che in questa zona tutti i posti non sono ancora occupati, non esiste una forte concorrenza tra le singole imprese che offrono questo tipo di servizio.

    Il broker di prestito fornisce servizi di consulenza, seleziona la banca e il tipo di prestito più adatti per te in base alle tue esigenze e opportunità, o rappresenta anche i tuoi interessi in banca per una piccola percentuale o tasso di interesse. Ciò consente al mutuatario di risparmiare tempo e, spesso, con una scelta migliore di un'organizzazione creditizia, anche con risorse finanziarie.

    A proposito di finanza. Basandosi sul fatto che per la Russia questa area di attività è piuttosto nuova, anche le piccole imprese che operano nel settore dell'intermediazione creditizia (e talvolta dei singoli broker) hanno un reddito costantemente elevato. Successivamente, consideriamo un piano aziendale generalizzato per tutte le regioni della Russia per la creazione di una società impegnata nell'attività di intermediazione creditizia.

    Definizione della strategia

    Il punto di partenza per l'apertura del piano è la giustificazione legale dell'attività. Il broker di credito non è obbligato ad avere una licenza speciale, è sufficiente emettere un singolo imprenditore o entità legale. Una volta fatto questo passo, vale la pena entrare in un'associazione professionale e diventare un rappresentante ufficiale di una o più banche, il che influenzerà positivamente il livello di fiducia nella tua azienda per i nuovi clienti. In fase di pianificazione, è importante capire e determinare quali tipi di servizi forniranno la tua attività. Puoi limitarti esclusivamente ai servizi di consulenza, ma per un pieno ritorno è necessario, oltre alla consulenza, includere nelle tue responsabilità la selezione di una banca e il tipo di prestito, fino alla completa gestione del cliente dall'inizio dell'operazione fino alla fase finale - ricevere denaro. La fase finale delle relazioni con i clienti può essere la tua rappresentazione dei suoi interessi in banca.

    Un elemento importante incluso nel piano aziendale è la definizione del pubblico di destinazione. Il suo valore nella fase iniziale è quanto puoi spendere in spese pubblicitarie e di intrattenimento, dal momento che è improbabile che la pubblicità nei trasporti pubblici attragga un grande cliente e la pubblicità su larga scala sui banner pubblicitari sia un ordine di grandezza più costoso.

    C'è una pratica di non concentrarsi su un certo tipo di prestito, che espande le possibilità di azione, e gli intermediari del credito difficilmente redigere un mutuo a causa della forte concorrenza delle imprese di costruzione. Certo, c'è una differenza in cui aprire un'attività: nella capitale, nel centro regionale o in una città di provincia. Più residenti ci sono nel villaggio, maggiore è il profitto su cui contare, ma il business richiederà iniezioni finanziarie più consistenti.

    L'elemento successivo a cui un broker di credito iniziale dovrebbe pensare è l'istruzione, dettata dalla necessità di capire cosa sta accadendo nel mercato del credito, all'interno delle banche, che consentirà una scelta più precisa della strategia e delle tattiche per lo sviluppo di un'impresa. Questo può essere auto-educazione o ottenere un diploma ufficiale. La seconda opzione è preferibile, perché aumenta drasticamente il grado di fiducia nei nuovi clienti.

    Personale e locali

    Il business plan include anche una voce sulla selezione di personale e uffici. All'inizio, avendo le conoscenze necessarie nel campo dell'economia, del credito e della contabilità, è possibile non attirare ulteriore personale per il tuo business, facendolo interamente da solo. Ma se ci sono tendenze per lo sviluppo, puoi semplicemente non far fronte al volume di lavoro. Un broker può avere nel proprio staff 3 specialisti del servizio clienti, che probabilmente avranno ancora bisogno di essere preparati.

    Ha senso prestare attenzione ai laureati delle facoltà economiche, portatori delle conoscenze necessarie, anche se molto probabilmente questa conoscenza richiederà ulteriore formazione pratica e abilità nel lavorare con i clienti. A tal fine, la scelta migliore sarebbe costituita dagli ex impiegati delle banche che hanno già tutte le conoscenze necessarie. Per maggiore praticità, potresti aver bisogno di un amministratore di sistema e un contabile che si occuperà del lavoro extra e libererà tempo per far crescere la tua attività.

    La corretta posizione dello spazio ufficio è la chiave del successo dell'azienda. Dovrebbe avere alcune caratteristiche: essere nella zona di accessibilità (può essere facilmente raggiungibile), preferibilmente non lontano dai punti di concentrazione del pubblico di destinazione, avere un parcheggio vicino all'ufficio sarà un grande vantaggio. All'inizio, un ufficio in una posizione adeguata fornirà al tuo ufficio fino a 100 persone al mese. Scegli la dimensione dell'ufficio in proporzione al numero di persone coinvolte nella tua impresa (in media, da 15 a 50 metri quadrati). Se hai uno staff composto da diversi altri operatori oltre a te, avere un ufficio di gestione creerà ulteriore solidità per te e la tua attività.

    Problemi di pubblicità

    Il nostro piano aziendale non mette questo punto all'inizio, ma per importanza, probabilmente è al primo posto. La pubblicità è necessaria per attirare i clienti. Una campagna pubblicitaria ben condotta può garantire la prosperità della tua attività e una persona condotta scorrettamente non agisce affatto o semplicemente spaventa.

    Per la pubblicità ci sono diversi canali:

    1. Internet. Tutti usano Internet. Per un'azione efficace su Internet, è necessario presentare informazioni sui propri servizi su siti e forum specializzati, nonché utilizzare i servizi di società pubblicitarie su Internet. È importante sviluppare la propria pagina web con informazioni su contatti, servizi forniti e articoli informativi.
    2. Pubblicità esterna. Pubblica annunci vicino al tuo ufficio e vicino alle banche, in modo da attirare più clienti dal pubblico di destinazione.
    3. Pubblicità sui giornali.
    4. Pubblicità nel trasporto pubblico. Questo tipo di mossa pubblicitaria può essere efficace se la direzione della tua attività è il credito al consumo.
    5. Raccomandazione. Questo è un tipo speciale di pubblicità, risultante, di regola, al 100% dei clienti. Per questo è necessario stampare i biglietti da visita. La raccomandazione è la migliore pubblicità.

    Calcoli costi e benefici

    Dopo aver preso in considerazione i passaggi necessari inclusi nel piano aziendale, procediamo al calcolo dei costi e dei possibili profitti.

    Sostenibilità legale di un business (registrazione IP) non prende la colonna più costosa e costa circa 20-30 mila rubli. una volta.

    La formazione può essere di 15-30 mila rubli. a persona

    Gli stipendi sono pagati agli operatori da interessi su transazioni, che possono essere fino a 30 mila rubli. al mese a persona

    Il tasso del ragioniere in media circa 15 mila rubli. al mese

    In una grande organizzazione, l'amministratore di sistema deve essere sul posto di lavoro l'intera giornata lavorativa, il suo stipendio è di circa 30 mila rubli. Ma se l'ufficio è piccolo, allora possiamo limitarci alle chiamate con un pagamento di 1,5-2 mila rubli. per la sfida.

    Affittare un ufficio in una grande città - come ad esempio San Pietroburgo - costerà almeno 40 mila rubli. al mese, anche se sono possibili diverse opzioni a seconda delle dimensioni della stanza e dove si trova.

    Organizzare un posto di lavoro per un dipendente costerà in media 30-40 mila rubli.

    Non dovresti risparmiare su mobili e attrezzature costosi per l'ufficio. Daranno alla stanza un aspetto solido e costoso, creeranno un'atmosfera di affidabilità.

    Il piano contiene un elemento molto importante: i costi pubblicitari. L'importo speso in denaro pubblicitario è direttamente proporzionale alla sua efficacia. Il costo minimo di pubblicità in una grande città (ad esempio, a San Pietroburgo) ammonterà a 30 mila rubli. ogni mese

    Le detrazioni fiscali saranno del 6% nel sistema di tassazione semplificato.

    Riassumendo i costi inclusi nel piano, è possibile portare numeri generali. Per condurre affari come broker di credito, hai bisogno di almeno 300 mila rubli, e per un'organizzazione con un organico completo, inclusi 3 consulenti, un contabile e un amministratore di sistema, 730 mila rubli. basato su 3 mesi.

    Il mediatore di prestito prende una tassa per i loro servizi, pari a circa il 5-10% dell'importo del prestito. All'inizio di un'azienda, puoi contare su 30-40 clienti al mese, di cui circa il 35% rifiuta di accreditare le banche. Se svolgi attivamente attività pubblicitarie, formando adeguatamente il personale e disponi il tuo ufficio in una posizione favorevole, l'aumento mensile del numero di clienti aumenterà di circa il 20%. La dimensione media di un prestito emesso attraverso un broker di credito varia nel range di 240-360 mila rubli. Con la presenza di 50 persone al mese, l'importo medio del prestito è di 300 mila rubli. e la percentuale di remunerazione del 5% delle entrate al mese può raggiungere 750 mila rubli. Dopo 4 mesi, il broker che si sta sviluppando in questo modo inizierà a ricevere profitti netti.

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